台股擁高修復力、高息兩大優勢 退休族最愛

根據內政部最新公布的國人平均壽命達到 80.7 歲，長期而言台灣人民平均壽命呈現上升趨勢，退休理財成為顯學，元大投信表示，其實投資並沒有想像中的難，即便是收入不高的理財新手，儘管無暇盯盤、研究財報，但只要從熱門投資標的中，依照自身風險承受度與需求選擇，並透過定期定額的方式，堅持不中斷、不停扣，即可輕鬆開啟退休理財的第一步。

台股兼具高修復力與高息兩大優勢，向來是國人的退休理財標的首選之一，尤其台灣 50 ETF(0050-TW)、高股息 ETF(0056-TW)、元大台灣高股息優質龍頭基金，其自台股中精選龍頭、高股息的龍頭企業，組合成一籃子股票，不僅符合退休族的理財需求，更能達到分散風險，因此相當受到退休族青睞。

以台灣 50 ETF 為例，假若每月定期定額買入新台幣一萬元，回測成立以來股息再投入之模擬績效，過去 16 年，0050 平均內部報酬率 (IRR) 為 10.4%；同樣回測高股息 ETF 股息再投入的模擬績效，過去 12 年內部報酬率 (IRR) 為 11.5%。

且投信業者於 2019 年推出 0050 與 0056「ETF 連結基金」，「ETF 連結基金」指基金淨資產 90% 以上投資於一檔 ETF 作為主要投資標的，為便利投資人取得 ETF 的解決方案。

所謂 ETF 連結基金，主要具有三大優勢：第一為「可自由選擇配息與否」，也就是 ETF 連結基金同時提供不配息及配息的受益權單位級別，方便投資人依照自身需求選擇，不配息（累積）級別可免去領息後，手動再投入的不便，適合想將配息累積再投資的投資人。

其次，ETF 基金化後，投資人也可透過投信公司、基金平台、銀行來申購 ETF 連結基金，方便投資人多管道參與 ETF 投資；第三，降低投資門檻，ETF 連結基金可小額申購，單筆門檻降低至新台幣 1 萬元，若採定期定額，每月最低投入金額為新台幣 3000 元。

偏好主動型基金，或是希望退休投組配置兼具「主動、被動型投資」的投資人，也可選擇「元大台灣高股息優質龍頭基金  」，其自台股具有高成長性的優質龍頭企業中，精選出兼具高息龍頭公司，以期形成最佳化的投資組合，且為滿足退休族對現金流的需求，除規劃「月月配」及「年終配」的配息機制外，更首創將「收益平準金」納入在台股主動型基金中，讓配息機制更加完善。

元大投信提醒，任何投資都有其風險，基金商品雖可透過分散標的來分散風險，但不代表不具風險，且任何金融市場都不可能只漲不跌，投資人應謹慎評估；台股配息主要集中於每年的第三季，因此元大台灣高股息優質龍頭基金首次配息將落於 10 月，投資人可以透過定時定額的方式累積投資單位數，參與今年台股投資標的配發股息機會。

想要在退休後保有舒適生活，勢必要有足夠的退休金，然而隨著醫療技術的進步，不僅平均餘命很可能再延長，先進醫療所需使用的藥物、醫材價格很可能較現在來得高，建議可試算未來退休所需開銷之後，盡早擬訂退休理財規劃，才能免去恐淪為「下流老人」的煩憂。