〈觀察〉公股銀搶財富管理商機 升級軟硬體跨足私人銀行

搶攻財富管理商機,國銀鎖定目標客層各自撒網布局,長年以企業金融客戶為主的公股銀行,從既有分行據點著手,升級打造財富管理旗艦店,為跨足私人銀行做準備;至於外銀則積極將業務觸角延伸至年輕人,透過數位化升級,向自主性高的年輕用戶招手。

美中貿易角力與台商回流,為台灣市場引入新投資活水,銀行鎖定金字塔頂端的高資產客戶,以及資金有限的小資族等兩大族群著手切入財富管理市場,針對客群屬性量身打造不同的理財方案,做大財富管理的資產規模。

以公股行庫來說,過去長年深耕企業金融客戶,自然不乏財力雄厚的高資產客戶,因應客層理財習慣與偏好需求,包括兆豐、合庫、彰銀等近幾年陸續鎖定部分分行據點,成立財富管理旗艦店,標榜專人客製化服務,向企金客戶招手。

觀察銀行的旗艦店據點,主要散落在北中南等六都的大都會區,其中龍頭電子業匯聚的竹科更是兵家必爭之地,鎖定園區內的科技新貴,除了提供理財規劃等基本款外,也進一步延伸至家族成員理財需求,針對客戶狀況與實際需求提供理財諮詢與服務。

銀行主管指出,財富管理旗艦分行不單只提供理財規劃服務外,還包括財富傳承、稅務諮詢、財產信託、子女教育基金等客戶可能觸及的相關財務需求,幾乎都是理專服務的範疇。

至於過去專攻私人銀行、根基穩固的外銀,近年則積極優化數位化需求,包括星展銀行、滙豐銀行等就不約而同持續進化數位平台,目標客群鎖定數位原生世代的年輕族群,不同於私人銀行的理財需求全由理專打理,標榜理財高度自主,瞄準口袋不深的年輕世代,提前部署未來的潛在理財客戶。