〈保險這樣買〉小額終老險一人一生限購兩張 三大族群必保

小額終老險一人一生限購兩張 三大族群投保有撇步。(鉅亨網資料照)
小額終老險一人一生限購兩張 三大族群投保有撇步。(鉅亨網資料照)

一人一生限購二張的小額終老保單,是金管會力推的險種,小額終老保單即單純死亡險,可附加醫療保障,屬於半政策性保單,希望拉高國人平均保額,為人生最後一哩路先準備資金,不造成子女的經濟負擔,保險公司表示,建議三大族群必保小額終老險。

小額終老保單因為是半政策性保單,保單責任準備利率會比一般新台幣保單高 2 碼(1 碼等於 0.25 百分點),且附加費用率最高不能逾 10%,保費相對便宜,所以一人一生原本只能投保一張,最高保額 30 萬元,去 (2019) 年 7 月才增加到二張,最高保額 50 萬元。

據保險局統計,增加保額後,去年下半年小額終老保單件數比上半年成長 117.8%,半年就賣 5.76 萬件,保費近 9.7 億元,成長 126.3%,堪稱「全民保單」,不過今年受疫情影響,買氣下滑,就連金管會保險局為了刺激買氣,也提出三大招數,包括:透過網路投保銷售小額終老保單、異業合作宣傳活動、提供員工優惠投保價的企業專案。

到底哪些人需要買小額終老保單?富邦人壽建議,三大族群必保小額終老險,第一是預算有限想建構基本保障者,如小資年輕人或家庭責任沉重的三明治族,可輕鬆入手逐步建構基本保障;第二為不想未來造成子女經濟負擔者,及早為自己準備一份保障,留愛不留債;第三,已超過一般壽險承保年齡的高齡族群,小額終身險保額最高 50 萬元,身體健康原則上免體檢即可投保。

小資學生保障起手式 網投小額終老附加傷害險

根據富邦人壽小額終老險投保數據指出,以六年級生(40~49 歲)投保小額終老險比例最高、將近二成五,其次為七年級生(30~39 歲)達 22%,相較於一年前的分析數據,投保保戶有年輕化的趨勢。隨著網路投保蓬勃發展,再加上小額終老險低保費、高保障的商品特色,吸引六年級數位移民和七年級數位原住民積極投保。

另一方面,觀察保戶職業可以發現,投保小額終老險的被保人職業以學生為主、超過二成(21%),其次為內勤上班族(14%)和家庭主婦(11%),由於小額終老險商品屬「輕量級保單」,保障內容淺顯易懂且理賠項目不複雜,因此是許多學生規劃保險保障的起手式,且網路投保不受時間限制、繳費方式多元等因素,都能有效提高年輕族群的投保率,而且網路投保還可以附加傷害險。

屆退族越早投保越便宜 高齡長者保障尊嚴老後

富邦人壽建議小額終老險可趁早投保,從富邦人壽小額終老險投保數據可以觀察到,面臨屆退階段的五年級生(即 50~59 歲),投保比例僅有 18%,面對即將到來的第二人生,以及台灣社會養兒防老觀念式微,想要有尊嚴的老後生活,也可以透過小額終老險預先準備,留愛給家人。

此外,面對人口老化海嘯的衝擊,除了屆退族群外,高齡長者更常因體況等因素無法買終身壽險,買定期壽險也有可能因年紀漸增而不能續保,小額終老險保障額度最高 50 萬元,富邦人壽也有針對高齡者的小額終身壽險,0~84 歲皆可投保,不過,網路族群屬性僅提供 20~69 歲民眾投保選擇,若年紀大於 69 歲,可以透過不同投保管道協助家中老年人擁有基本壽險保障,讓家人更安心。

原則上免體檢但別僥倖 誠實告知才是上策

富邦人壽提醒,小額終老險的投保條件原則上免體檢,但民眾千萬別因此存有僥倖心態,投保前仍需要詳細填寫健康告知書並誠實告知,民眾絕不要為了避免麻煩就全部勾選同一答案,未來等到真的事故發生時欲申請理賠時,就有可能會受到影響。小額終老險的商品規則雖然淺顯易懂,但民眾在投保前還是需要完整了解保單內容,唯有兼顧「自身保障需求」和「保險商品內容」,並定期進行保單健檢檢視保單內容,才能讓保險發揮實質作用。


延伸閱讀

相關貼文

prev icon
next icon