〈觀察〉晶片荒點燃虛擬信用卡市場 兩大優點成銀行新契機

全球晶片荒意外燒到信用卡市場，在實體信用卡面臨材料短缺危機之際，也給了虛擬信用卡崛起的契機，尤其在線上交易盛行的時代，虛擬信用卡除了可避免盜刷風險外，更能結合行動支付擴大支付場域，對銀行而言或許是另一個新契機。

一場百年大疫打亂全球市場節奏，晶片短缺不只急壞汽車、電子業，就連金融業也無法倖免，部分銀行為避免實體信用卡「難產」不僅早早備妥足量晶片因應，也開始思考發行虛擬信用卡的可行性。

所謂的虛擬信用卡，是指由發卡銀行提供卡友信用卡卡號與末三碼，擺脫過去寄發實體信用卡的模式，其使用方法與實體信用卡無異，但相較於實體卡上面印有卡號，遺失遭盜刷風險性高，虛擬卡對銀行而言可節省發卡成本，對卡友來說則可降低失卡盜刷風險，效益頗多。

除此，虛擬信用卡只要有卡號、安全碼等重要交易數字，就能將信用卡結合行動支付 APP，有助於擴大使用場域，間接幫助銀行打造消費生態圈，以此提高動卡率與簽帳金額。

虛擬信用卡看似好處不少，但其實也有障礙有待克服，以台灣市場來說，包括現金交易仍是主流，數位交易比重仍有提升空間，加上多數規模較小的店家、攤商基於成本考量仍偏好收取現金，對於信用卡接受度不高，更遑論「摸不到實體」的虛擬信用卡。

晶片短缺固然有助於提升虛擬信用卡與線上支付的比重，但在市場同質性高，業者仍偏好以優惠比拚換取「短暫」的客戶，要如何扭轉甚至培養消費者接受虛擬信用卡，對銀行而言仍是一場需要長期抗戰的任務。