〈觀察〉銀行擴大融資生態圈 攜手電商平台鎖定微型企業

銀行搶放款商機積極建構融資生態圈,尤其在疫情推波助瀾下,電商平台的供應商與賣家更是銀行搶進的重點客群,可利用大數據資料以 AI 人工智慧審核,用非傳統授信方式,替自家銀行爭取更多微型客戶。

疫情時代讓網路購物儼然成為現代人生活模式之一,不僅小型店家搶進虛擬平台作生意,銀行也積極搶食網路融資商機,目前幾乎各家銀行都會針對微型、小規模店家融資開啟友善、方便的融資大門,提供網路試算、申貸管道,但未擴大客層,銀行現在更主動找上電商合作,切入電商平台的供應鏈與賣家。

以 MOMO 購物網來說,與台北富邦銀行跨界合作,以電商大數據為基礎,提供 MOMO 購物網供應鏈與賣家貸款融資方案。

電商龍頭網家也與渣打銀行推出類似方案,將銀行擅長的大數據模型分析結合線上購物平台供應商的營運狀態,導入人工智慧的預審機制,在滿足中小企業即時的融資需求之餘,也替銀行挖掘更多潛在的客戶。

渣打銀行表示,「PChome 幫手貸」主要以供應商為中心,搭配「應收帳款 + 存貨融資」雙額度設計模式,讓供應商在電商平台的營運績效可做為額度利率評估機制。

有別於過去人工徵審,透過電商平台的數據資料,讓銀行可有效率的精簡傳統企業融資的冗長放貸審查流程,使體驗更加開放,加速資金動撥讓資金運用更靈活,有助於銀行獲客。