〈觀察〉支付大未來！疫情催出電支、現買後付熱潮

新冠疫情促使消費模式轉往網購、非接觸的無現金支付大增，瞄準沒信用卡族群，「先買後付 (Buy Now, Pay Later, BNPL)」新支付商模因此在電商圈掀起風潮。

支付市場百家爭鳴，除了便利商店巨頭全家在本周取得「全盈支付」的電子支付執照，正式嗶進電支市場；但電子支付需綁定信用卡才能嗶消費，為解決此痛點，先買後付也在近年崛起。

目前台灣的 BNPL 業者愈來愈多，包括：中租、日商恩沛科技推出的「AFTEE 先享後付」、新加坡領導品牌 Atome、樂分期、分期趣等。

先買後付機制顧名思義就是透過這些支付公司的服務，讓消費者可以先買到東西，之後再付錢，且就算沒有信用卡也能分期消費，成為社會新鮮人、信用小白，以及如外送員、自由工作者等愛用的新興支付。

Atome 在去 (2021) 年 11 月進軍台灣市場，已和 80 多個廠商合作，橫跨時尚、美妝、品味家居及健身等領域。此外，在去年渣打銀行也宣布投資 5 億美元與 Atome 建立 10 年的戰略合作夥伴關係，日前 Atome 更上線電商東森購物，瞄準 38 女神節的消費旺季，共同擴大先買後付市占率並替商戶和用戶打造多元生態系統。

先買後付機制不僅帶給客戶便利，也提高合作廠商的利基，成為雙向互利，Atome 舉例，合作伙伴之一的遠雄廣場，有約 10% 客戶使用過 Atome 服務，透過分期的方案，客單價提升了 20%，並推升全館業績成長 5%。

而「AFTEE 先享後付」在台已擁有超過 50 萬會員人次、合作線上商家數逾 2200 家，減少消費者網購結帳流程斷點，也帶動合作商家月均交易量 20% 成長率、平均營業額大幅提升 26%，成功幫助合作商戶掌握數位商機。

疫情讓宅經濟、電商加速蓬勃發展，BNPL 先買後付也跟著催出需求，美國銀行 (BofA) 預估，BNPL 市場到 2025 年會成長 10-15 倍，台灣的支付市場也將更多元競爭。