〈觀察〉搶高資產理財商機 銀行各出奇招鞏固客戶

不受疫情陰霾影響，但銀行積極搶攻高資產客戶財富管理，除了有 7 家銀行開辦財富管理 2.0 業務外，外資銀行也整軍備戰加入戰局，像是滙豐銀行將私人銀行併入財管個金業務範疇，要利用集團資源迎戰高資產客戶理財商機。

根據金管會統計，目前包括中信銀、國泰世華銀行、兆豐銀、一銀、合庫銀與瑞士銀行台北分行等 7 家銀行已拿到執照，開辦財富管理 2.0 業務，在銀行力推新品與服務挹注下，7 家銀行累計資產規模 (AUM) 共約 2217 億元。

看好國內財富管理商機，擁有海外母公司資源的外商銀行也積極應戰，以滙豐銀行來說，近期宣布將私人銀行與財富管理個金業務進行整合，並依照資產規模分類，推出包含：運籌理財 One 能戶、卓越理財與環球私人銀行等三類帳戶，精準鎖定客戶需求，量身打造專屬的理財服務，目標希望集團的財富管理資產規模能在 2025 年前增加 4 兆美元。

根據匯豐銀行觀察，雖然 2020 年疫情爆發後影響全球經濟，但實際上台灣的新富階層與財富總額仍持續攀升，國內的財富管理仍有開發潛力與商機可期，因應數位金融趨勢，因此近期推出的環球私人銀行的高資產客戶增加數位金融通路，讓客戶能享有更多元的個金理財服務。

渣打銀行也鎖定高資產客戶推出理財新服務，例如優先理財客戶可透過網路銀行或行動銀行直接連接香港、新加坡等帳戶，方便客戶可不受時間空間限制轉帳，靈活調度資金。

此外，考量疫情國際往返難度大增，渣打銀行也在去 (2021) 年底獲得金管會核准可辦理海外見簽，藉由兩地對接服務，讓客戶可免去舟車勞頓之苦，完成相關金融服務，透過多元、便利化的服務，鞏固客戶黏著度。