〈觀察〉公股銀行拓消金版圖 推讓利優惠搶小資市場

銀行拓展財富管理版圖，除了耕耘大戶外也積極耕耘小資散戶，大力推廣數位帳戶、換匯折讓與優利存款並搭配市場趨勢與熱門話題，積極開發年輕理財市場。

過去銀行財富管理主要鎖定高資產客群，但近年來在數位金融趨勢催化下，年輕小資族群也開始熱衷理財，而這群「口袋不深但又想理財」的年輕客戶就成了銀行急欲開發的新對象。

而為了爭取客戶上門，銀行通常會因應市場趨勢，推出門檻較低、比較親民的優惠存款方案，透過優利存款先吸引民眾上門開戶，例如兆豐銀行搭配「MegaLite 數位存款」推出低門檻的美元優存，每筆最低只要 1000 美元就能承作，藉由美元升值優勢衝刺數位帳戶存戶數。

此外，部分銀行近年也陸續推出導入 AI 系統的自動化理財服務，同時下修投資門檻金額限制，鼓勵小資族養成定期定額投資習慣，除有助於銀行手續費收益外，也有機會透過長時間培養，增加客戶對銀行品牌的黏著度，進一步拓展其他金融商品的行銷機會。

而近期也有銀行鎖定觀光解封議題，推出日元、美元等熱門外幣線上換匯優惠，舉例來說，一銀近期推出的外幣現鈔匯兌業務，提供日元、美元等外幣現鈔折讓優惠，客戶透過網路銀行購買現鈔及預約領鈔的功能。

銀行主管說，線上換匯折讓、優惠存款、數位帳戶、機器人理財或是信用卡優惠等業務對銀行手續費收益，其實無法與高資產客戶的貢獻度比擬，但對於銀行來說，透過金融零售業務優惠，可以以長線角度培養新客戶，並提高其對銀行品牌的忠誠度，進而拉高消金市占版圖。