你是亨利族「HENRY」嗎？這族群的人似乎已脫離剛出社會時捉襟見肘的日子，擁有較穩定的工作，甚至也累積了人生第一桶金，但似乎還是覺得自己「High Earner，Not Rich Yet」（高薪但不富裕），到底該如何利用年輕優勢、資產配置打造個人財務自由藍圖，提早邁向準富族？
「亨利族」一詞最早於 2003 年出現於《財富》（Fortune）雜誌，意指出生於 1981 年~ 2000 年、目前年齡介於 23 歲~ 42 歲間，年收入約 10 萬~ 25 萬美元的族群，且職涯發展仍處於上升階段。「亨利族」不僅有高薪收入，也享有累積財富的時間優勢，以 30 歲年輕人為例，到退休前就有將近 35 年的投資期間。根據「鉅亨買基金」研究團隊統計，這群人若投入年化報酬率為 6.6% 的基金商品，投資 100 萬元，5 年可增加 38 萬元，如果延長投資時間至 30 年，財富則可增加 580 萬元。
除了時間複利優勢，「鉅亨買基金」總經理張榮仁認為，年輕人還有風險承受優勢，因此，更可透過提高風險性資產 (如股票) 比重來增加潛在報酬。根據彭博資料統計 (註 1)，若完全投入股票並持續投資 15 年的平均報酬率為 163%；較股 8 債 2 的 152% 以及股 6 債 4 的 140%，報酬表現更好。
不過，張榮仁提醒，由於市場始終存在不確定性，投資仍需避免將資金單一重押，透過資產配置，投資之路才能走得長久，即使是百分百投資於股票型基金，也必須做好分散投資的準備。
張榮仁建議，積極型年輕人可以 100% 持有股票基金，再將其中一部分資產配置在相對防禦性質較高的股票資產當中，像是必需消費或較保守的健康護理基金，用以降低投資組合波動。如果資金夠充裕的人，則可考慮因應市場機會而添加部分戰略性配置，例如在特定主題出現時配置受惠股。
投資屬性偏穩健的投資人則可考慮以 70% 股票基金搭配 30% 債券基金，其中，債券基金可選擇跟景氣連動較高的全球非投資等級債券和新興市場債券基金。若投資心態更為保守者，則可布局全球綜合債券或投資等級債券做為主要投資的債券基金。
「鉅亨買基金」現正推出月配型基金、債券型與平衡型基金終身免手續費優惠，張榮仁建議想提早邁向財富自由的亨利族群，可透過平台優惠降低費用成本；若投資屬性較積極的投資人，也可搭配平台目前的台股基金零手續費，以及全站基金定期定額終身免手續費方案，為自己打造資產配置，提早邁向準富族之路！
鉅亨買基金投資組合建議
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資產類別 |
積極型 |
穩健型 |
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偏美國的全球股市 |
45% |
60% |
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新興股市 |
15% |
10% |
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戰略性配置 |
20% |
-- |
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防禦性類股 |
20% |
-- |
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全球非投資等級債 |
-- |
15% |
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新興市場債 |
-- |
15% |
資料來源：鉅亨買基金，資料截至 2023/10/31。
警語
●註 1: 資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間 1990/12/31 – 2023/10/31，績效以美元計算。指數為 MSCI 全球與彭博巴克萊全球綜合債券總報酬指數。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
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