美國汽車買家剛喘口氣 車險飆升又加重負擔

在飽受通膨困擾的美國經濟面臨殘酷的衝擊中，汽車價格在新冠疫情期間飆升創紀錄水平後開始回落。但汽車保險費率上漲又開始反噬，某些車型的保費甚至占車輛總成本的四分之一以上。

隨著疫情造成的供應鏈混亂得到緩解，汽車製造商增加庫存，汽車價格已經有所回落。同時，由於修理日益複雜的車輛而導致的成本上升，以及氣候變遷造成的更多風暴破壞等因素，正在推高保險費率。

汽車買家並不是唯一對保險漲價不滿的人。對於致力於降低整體通膨的聯準會政策制訂者來說，這更是一個導致進展緩慢令人不快的例子。

根據勞工部數據，3 月消費者物價指數 (CPI) 年增 3.5%；但汽車保險費在同期上漲了 22.2%，是 1970 年代以來的最大增幅。

與此同時，汽車價格持續溫和下跌。新車價格年減 0.1%，二手車價格下降 2.2%。汽車經銷商為買家提供更多激勵措施，這有助於降低前期成本。保險費率對購買決定的影響程度尚不清楚，但跡象顯示它已成一個更大的因素，特別是對於預算緊張的消費者而言。

凱利藍皮書資深編輯塔克說：「我們從許多購物者那裡得知，他們拒絕購車或退回汽車，因為他們買得起汽車，但買不起保險。」

他表示，凱利藍皮書最近在其購買提示清單中添加了保險指南，敦促購物者在付錢之前先獲取保險報價。

全美各地的汽車保險費率差異很大，並且受到各種因素的影響，從當地碰撞維修店收取的費用到熱帶風暴和野火造成的潛在損害。根據保險購物網站 Insurify 的數據，去年美國全險的平均費用上漲了 24%，每月略高於 182 美元。該網站表示，受訪的駕駛人中有 63% 認為 2023 年費率會上漲，並預測 2024 年費率將再上漲 7%。但這個數字肯定還會上升。

Insurify 的數據專家埃德孟森 (Jessica Edmondson) 表示：「第 1 季的大量活動證明，這個數字可能會增加更多。」

保險占所謂的擁有車輛總成本比例似乎將繼續增加，其中包括日常維護、稅收、折舊、燃料以及保險等。根據凱利藍皮書的數據，2019 年小型轎車的保險平均占比為 16%，2024 年將增至 26%。至於小型 SUV，2019 年為 13%，今年將增至 20% 。

多種力量共同推動了當前利率的飆升。與過去相比，更多的汽車被報廢，而且在疫情造成的生產中斷期間出現的品質問題，也可能會導致保險索賠。機工的短缺意味著修理汽車需要更長的時間，這反過來又增加了向等待修理的保單持有人提供租賃汽車的保險公司成本。一輛基本款 的汽車也配備越來越多電子設備，這使得它們變得更加昂貴並且更難以維修。

芝加哥 Fed 政策顧問、汽車業趨勢專家齊切克 (Kristin Dziczek) 表示：「保險桿只是保險槓，但裝滿感測器的保險桿的維修成本更高。」她指出，電動車的平均成本高出 30%，而且維修時間也更長。

汽車製造商生產足以影響保險費率汽車的方式也發生了變化。例如，特斯拉首創一種稱為「超級鑄造」的工藝，只要鑄造一個零件，就可以取代傳統車輛中 30 個或更多單獨的金屬零件。這雖降低了生產成本，但可能會使修復發生事故的車輛的成本更高。