AI帶動錢潮 去年美國新增60萬名百萬富翁

一項最新研究顯示，美國去年新增百萬富翁數量遠遠超過世界其他地區，新增了 60 萬名百萬富翁，並創造了創紀錄的財富。

凱捷諮詢 (Capgemini) 的報告顯示，2023 年美國百萬富翁人數成長 7.3% 達 750 萬人，總財富增至 26.1 兆美元，較 2022 年成長 7%。

雖然利率仍然偏高，但股市在 2023 年底反彈，加上數兆美元的政府支出和紓困措施繼續創造美國財富。

財富金字塔最頂端的人的財富成長最快。2023 年，身家在 3000 萬美元或以上的美國人增加了 7.5%，達到 10 萬，而他們的財富則飆升至 7.4 兆美元。

以全球論，超高淨值個人僅占百萬富翁人口的 1%，但現在卻擁有總財富的 34%，代表即使在富人中，財富集中度也日益提高。

最大的問題是，過去 10 年由低利率和流動性轉而由新冠疫情紓困和人工智慧 (AI) 推動的財富榮景能否持續。凱捷金融服務研究院全球負責人加內姆表示，全球衝突、選舉、利率和潛在的經濟放緩都可能減緩財富創造的步伐。

他說，「過去 10 年真是了不起。」「而我們現在面臨通貨膨脹、潛在的衰退、地緣政治問題和選舉。環境完全不一樣了。」

事實上，全球財富狀況看來比美國更為複雜。總財富增至創紀錄的 86.8 兆美元。

除了北美之外，亞太地區的百萬富翁成長最為強勁，達到 4.8%；其次是歐洲，成長 4%；拉丁美洲成長 2.7%，中東成長 2.1%，非洲下降 0.1%。

加內姆表示，雖然亞洲在疫情前幾年百萬富翁人口和增幅超過北美，但如今美國再次占據主導地位。

報告指出，在投資方面，富人正將資金從安全的財富保值型資產轉向更積極的成長型資產。持有的現金和現金等價物已從 2023 年初占投資組合的 34% 高點下降至 1 月的 25%，這意味著他們開始動用現金。

固定收益持有量從 15% 躍升至 20%，房地產投資從 15% 增加到 19%。股票持有量持續下降至 21%，為 20 多年來的最低水準。即使主要股指今年表現良好，像是標普 500 指數今年來上漲 12%，那斯達克指數上漲 14%，但富裕的投資者正在迴避主要由少數幾家大型科技股驅動的股市。

加內姆表示，另類投資、尤其是私募股權和私人信貸，今年可能會從富裕投資者獲得最大的資金流入。研究顯示，三分之二的百萬富翁計劃在 2024 年增加私募股權投資。

隨著富人的財富和人數激增，管理他們財富的鬥爭變得越來越激烈。加內姆表示，贏家將是那些為超高淨值客戶或價值 3000 萬美元以上客戶提供最佳服務的業者。凱捷表示，超級富豪將是成長最快、利潤最高的客戶群。

但他們也是最難吸引和留住的：超級富豪平均擁有 7 個財富管理代理人，而 2020 年只有 3 個。

加內姆表示，對於試圖從超級富豪爭取更多業務的公司來說，最重要的策略是更了解客戶。他說，公司可能了解客戶的財務狀況，但很少了解他們的家庭動態、心理風險狀況、投資偏見、生活方式或地理多元化。

由於超級富有的客戶越來越傾向選擇財富管理公司來提供增值服務，例如繼承和下一代規劃、稅收、禮賓服務和獲得私人交易的機會，業者需要對他們更廣泛的財務和家庭生活進行更深入的研究。