根據紐約 Fed 數據，美國家庭總債務在 2025 年第四季增加了 1,910 億美元 (約 1%)，達到 18.8 兆美元的歷史新高。其中，信用卡餘額攀升至 1.28 兆美元的紀錄，抵押貸款總額達 13.17 兆美元，汽車貸款則為 1.67 兆美元。專家認為，生活成本飆升與購買力脫節的「完美風暴」，是導致這一結果的重要因素。
Debt.com 主席兼執業會計師 Howard Dvorkin 指出，美國消費者正處於一場由衰退、疫情與通膨交織而成的「完美風暴」中。從 2018 年到 2024 年，住房成本翻了一倍；而新車價格在 2011 年至 2025 年間也同樣翻倍增長。然而，在同一時期，消費者的購買力增長卻不到 12%。
他強調，當薪資成長遠遠落後於基本生活支出的漲幅時，美國人別無選擇，只能轉向信用卡來填補財務缺口。
Bankrate 的 2025 年信用卡債務報告顯示，46% 的美國成年持卡人目前背負著未清償的餘額，這通常是因為信用卡已成為他們支付日常必要開支的唯一手段。
更嚴峻的是，目前信用卡平均利率已超過 20%，這種高利率環境讓即便只是支付最低還款額的消費者也難以實質減少本金，導致債務不斷累積。
數據顯示，拖欠率的上升主要由年輕 (特別是 Z 世代與部分千禧世代) 及低收入借款人驅動。雖然部分貸款類別的違約率有所穩定，但年輕一代在生活壓力下仍顯得步履維艱，導致信用卡、抵押貸款與學生貸款的嚴重違約轉移率上升。
Equifax 風險顧問 Jesse Hardin 表示，這也表明金融分歧在不同世代與收入階層間持續擴大，呈現所謂的「K 型」經濟現象。
Hardin 提供了一個統計學上的視角：債務總額的增長部分源於「貸款發放量」的增加。他指出，雖然總額創新高，但若看平均每戶的銀行卡餘額，2025 年 11 月約為 1,890 美元，與前一年相比其實變動不大。考慮到同期消費者物價指數 (CPI) 上漲了約 2.7%，在通膨背景下，平均每戶的信用卡餘額實際上保持在相對穩定的水準。
專家建議，面對債務困境，民眾可考慮使用餘額轉移卡 (利用 0% 初始利率償還本金) 或債務整合貸款 (固定利率與還款額) 等策略，並及早諮詢信用諮詢機構以制定管理計畫。
