公股銀打詐行動再升級，臺企銀 (2834-TW) 今（115）年 3 月正式啟動「AI 模型投資阻詐示警服務」，導入先進的 AI 機器學習技術，針對疑似投資受詐的高風險交易進行即時偵測與精準攔阻。該模型目前精確率已超過 5 成，為客戶財產安全打造更嚴密的科技防線。根據警政署統計，投資詐騙已連續三年位居詐騙樣態之首，累計財損金額龐大，臺企銀此舉旨在從被動攔阻轉為主動出擊，防範於未然。
有別於金融業過去多以「加害人行為」作為預測模型核心，往往需等異常金流產生後才發動攔阻，臺企銀此次突破傳統防詐思維，改從「受害者視角」切入。系統透過警政署提供的案例數據，運用機器學習技術捕捉受害者在遭遇誘騙期間的交易行為，深度剖析如異於日常模式的轉帳頻率、特定小額測試或資金匯集等行為特徵，進行精密篩選與參數優化。
臺企銀表示，當系統判定交易與詐騙樣態相近時，會主動跳出「示警訊息」，提醒客戶再次確認交易對象及目的。目前模型精確率逾 5 成，意即在系統標註的疑似受詐客戶中，每兩人就有 1 人經查證具備高度受詐風險。此外，臺企銀也與內政部警政署刑事警察局簽署合作意向書（MOU），參與「疑義帳戶 AI 預警模型建置計畫」，分享實務觀察經驗，共同強化金融韌性。
除了 AI 技術應用，臺企銀也持續透過數位通路與臨櫃宣導強化防詐。去年臺企銀成功攔阻高達 477 件詐騙案，攔阻金額達 3.49 億元。臺企銀強調，未來將持續優化 AI 阻詐模型，並結合大數據分析提升偵測靈敏度。同時呼籲民眾，若對交易有任何疑慮，應及時撥打 165 反詐騙專線諮詢，與銀行端攜手守護資產安全。
