響應「金融大回饋」 南山人壽創新微型保險 以核心本業有感守護脆弱族群

響應金管會「金融大回饋」政策，南山人壽持續實踐普惠金融精神，以保險核心能力守護經濟弱勢族群，自2014年推動微型保險至今，累計捐款逾新臺幣1.6億元、協助逾126萬人次獲得保障。今年以來，更率先開辦「團體微型首次罹患癌症健康保險(GMCL)」，並攜手環境部推出全國首張「團體微型熱傷害住院關懷健康保險(GMHM)」，以保險專業擴大守護範圍；為進一步掌握氣候變遷帶來的新興健康風險，南山人壽近期也與外部氣候智庫合作，深入研究分析氣候變化與疾病風險的關聯，讓保險從事後理賠進一步走向風險預警與提前保障，持續將金融專業轉化為社會「有感且具體」的支持。

從事後保障延伸至即時支持 以第一線經驗回應弱勢族群需求

南山人壽總經理范文偉指出，傳統微型保險多以意外身故或失能保障為主，協助被保險人及家庭因應重大事故後的經濟衝擊；但從多年實務經驗觀察，弱勢家庭真正最需要的，往往是急難發生當下的及時支持。

因此，南山人壽開始思考如何將微型保險保障從身故理賠，往前拉到「及時」的具體支持。在金管會的支持下，今年推出業界首張「團體微型首次罹患癌症健康保險」，在弱勢族群確診罹癌時，每人定額給付新臺幣5萬元，協助弱勢家庭因應初期醫療及生活所需支出，並已陸續捐贈澎湖縣、金門縣。今年7月，南山人壽再推出全國首張「團體微型熱傷害住院關懷健康保險」，率先於臺南巿試辦，被保險人如因熱傷害特定事故住院，提供定額新臺幣1萬元給付，提升脆弱族群因應極端高溫的氣候韌性。

除了健康保障，南山產物也於2023年率先推出國內首張財產保險微型保單「微型火災不便費用保險」，透過與地方政府合作，為造冊之低收入戶及中低收入戶提供保障，居住處所若發生火災事故，定額給付新臺幣8,000元，協助支應臨時安置及生活用品等必要支出。截至今年6月底，已與11個縣市政府合作、累計承保逾21萬人，保障人數占全台低收入及中低收入族群逾四成。

結合精算與風險管理　將新興風險轉化為具體保障

面對全球極端高溫、人口高齡化及慢性病等新興風險，南山人壽除持續擴大微型保險承保人次，也積極創新保障內容。為了在擴大保障與風險控制間取得精準平衡，南山人壽透過精算、商品設計及風險管理能力，將過去較難量化的新興風險，逐步轉化為可被保險涵蓋的具體方案。以團體微型熱傷害住院關懷健康保險為例，採健康險架構設計，並以國際疾病分類(ICD)診斷碼作為認定依據，以「住院」作為給付條件，透過客觀的醫療事實降低道德風險；同時，透過控制承保族群與區域，選擇先從臺南市試辦，鎖定低收入戶、中低收入戶家庭成員及領取中低收入老人生活津貼的長者，待試辦累積一定經驗，建立可定價、可營運的數據基礎後，再評估後續擴大推動的可能性。

為了更深刻了解「氣候變遷」與「人體健康」之間的影響關係，南山人壽近期也規劃與外部氣候智庫合作進行研究案，希望結合南山人壽既有的理賠經驗，將氣候相關變數，例如氣溫、雨量、濕度、日照等，與不同傷病、性別及年齡的理賠資料進行交叉分析，進一步找出健康與氣候變化的關聯性與發展趨勢，把這些經驗轉化成可溝通的風險洞察，找出過去比較容易被忽略、但實際上因應可能不足的族群，早一步協助脆弱族群看見風險。

響應金融大回饋 將保險專業轉化為「有感」支持

保險的本質就是社會安全網，面對氣候變遷、高齡化及醫療、長照需求增加，保險業除了提供事後保障，也可透過風險辨識與健康管理，協助民眾提前做好準備。南山人壽以保險核心本業善盡社會責任，透過微型保險商品，協助商業保險較難觸及的經濟弱勢民眾也能享有基本保障，累計歷年捐款逾1.6億元，協助逾126萬人次獲得保障。體現「金融大回饋」所強調的發揮本業專業、長期實踐及讓社會有感等精神。

同時，南山人壽積極推動健康倡議，呼籲「百歲人生，有備而來」，多管道提升民眾及弱勢族群的健康識能，在疾病風險發生前先做好預防與健康管理，發揮保險守護家庭、穩定社會的力量，讓金融專業能以化為有感支持，貼近社會真正的需要，讓每一個人都能為更長的人生做好準備。